Вашингтон
CNN
—
Ипотечните лихви паднаха леко тази седмица, тъй като по-слабото увеличение на лихвите от Федералния резерв сигнализира за обещаващо подобрение на инфлацията.
30-годишната ипотека с фиксирана лихва е средно 6,09% през седмицата, приключваща на 2 февруари, което е спад от 6,13% предходната седмица, според данни на Freddie Mac, публикувани в четвъртък. Преди година 30-годишният фиксиран лихвен процент беше 3,55%.
След като се покачваха през по-голямата част от 2022 г., подтикнати от рязкото повишаване на лихвените проценти на Фед за овладяване на растящата инфлация, лихвите по ипотечните кредити се понижават от ноември, заедно с данните, които продължават да показват, че инфлацията може да е достигнала своя връх.
Лихвите по ипотечните кредити не са били толкова ниски от септември и сега са почти цял пункт под миналогодишния връх от 7,08%, последно достигнат в началото на ноември.
„Това намаление с един процентен пункт на лихвите може да позволи на повече от три милиона потребители, готови за ипотечни кредити, да отговарят на условията и да си позволят заем от $400 000, което е средната цена на жилище“, каза Сам Кхатър, главен икономист на Freddie Mac.
Фед одобри a лихвен процент от четвърт пункт повишение в сряда, най-малкото от март. Ходът за забавяне на темпа на увеличения изпраща ясен сигнал, че централната банка вижда напредък в битката си с инфлацията.
Въпреки че Федералният резерв не определя директно лихвените проценти, които кредитополучателите плащат по ипотеките, действията му оказват влияние върху тях. Лихвените проценти по ипотечните кредити са склонни да проследяват доходността на 10-годишните държавни облигации на САЩ, които се движат въз основа на комбинация от очаквания относно действията на Фед, какво всъщност прави Фед и реакциите на инвеститорите. Когато доходността на държавните облигации се покачва, нарастват и лихвите по ипотечните кредити; когато падат, лихвите по ипотечните кредити обикновено следват.
С отслабването на инфлационния натиск ипотечните кредитори последваха примера, намалявайки цената на заемите, каза Джордж Ратиу, мениджър на икономическите изследвания на Realtor.com.
Ефектът от действията на Фед е поддържането на минимално ниво под ипотечните лихви в краткосрочен план, каза той, добавяйки, че очаква лихвите да останат около 6% през следващите няколко седмици.
„Федералният резерв контролира краткосрочните лихви, но дългосрочните лихви, включително лихвите по 30-годишни ипотеки, са функция на пазарните очаквания за пътя на икономиката“, каза Майк Фратантони, старши вицепрезидент и главен икономист в Mortgage Асоциация на банкерите. „И инвеститорите залагат, че икономическото забавяне и евентуалната победа на Фед над инфлацията ще доведат до по-ниски лихви с течение на времето.“
MBA прогнозира скромен спад на лихвите по ипотечните кредити до 2023 г., завършвайки близо до 5%.
Други икономически данни играят роля в движението на лихвите по ипотечните кредити, включително доклади за работни места и инфлация.
„Последните показатели сочат все още устойчива икономика“, каза Ратиу. Пазарът на труда остава напрегнат въпреки усилията на Фед да охлади икономиката: Проучването за свободни работни места и текучеството на работната сила от сряда, или JOLTS, показа имаше 11 милиона разкрити работни места през декември, най-високата от юли.
Жилищните икономисти и тези на ипотечния пазар очакват следващия доклад за инфлацията, който трябва да бъде публикуван на 14 февруари, за да видят дали темпът на повишаване на цените продължава да се забавя.
Дори и при по-ниските лихви през последните седмици, молбите за ипотечни кредити са спаднали с 9% миналата седмица спрямо предходната, според MBA.
„Общата активност при кандидатстване намаля миналата седмица, въпреки по-ниските нива, което е индикация за все още нестабилното време на годината за жилищната активност“, каза Джоел Кан, вицепрезидент на MBA и заместник главен икономист. „Очаква се покупателната активност да се повиши с началото на пролетния сезон за покупки на жилища, подкрепен от по-ниските ставки и забавянето на растежа на цените на жилищата. И двете тенденции ще помогнат на някои купувачи да си възвърнат покупателната способност.“
За жилищните пазари по-ниските ставки облекчиха финансовата тежест за купувачите на жилища, каза Ратиу.
Данните за жилищния пазар през януари показват нарастващ брой жилища за продажба, имоти, които се задържат по-дълго на пазара, и цените са спаднали с 11% спрямо пика си през 2022 г., според Realtor.com.
„За днешния купувач на жилище на средна цена сумата на първоначалната вноска е по-ниска, отколкото би била миналото лято“, каза Ратиу. „Въпреки че това е положителна новина, достъпността остава основно предизвикателство, особено за купувачите за първи път.“
Средната лихва по ипотека се основава на молби за ипотека, които Freddie Mac получава от хиляди кредитори в цялата страна. Проучването включва само кредитополучатели, които дават 20% намаление и имат отличен кредит. Много купувачи, които внасят по-малко пари предварително или имат по-малко от идеалния кредит, ще платят повече от средната ставка.