Къде да получите най-добра възвръщаемост на парите си на фона на нарастващите лихвени проценти


Когато Федералният резерв повиши целевата лихва по федералните фондове с още една 0,75 процентни пункта този месецтова отвори някои нови възможности за спестителите да печелят по-добра възвръщаемост на парите си.

Ходът на Фед е насочен към борба с високата инфлация, която доведе до скок на разходите за жилища, храна и енергия.

Лошата новина за потребителите е, че дълговете им ще станат по-скъпи, тъй като лихвените проценти по кредитни карти и други баланси може да се повишат.

Но добрата новина е, че възвръщаемостта на спестяванията ще продължи да расте.

Още от Лични финанси:
Купувачите на автомобили плащат средно 10% над цената на стикера
62% от работещите намаляват спестяванията си на фона на икономически притеснения
Ето как да се подготвите за опрощаване на студентски заем

Към днешна дата Федералният резерв е повишил лихвите с общо 3 процентни пункта тази година, като същевременно сигнализира, че ще ги увеличи с поне още един процентен пункт до края на годината, според Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate.com.

Повече увеличения на лихвените проценти може да има през 2023 г., в зависимост от пътя на инфлацията.

Сега е страхотен момент да преразгледате къде влагате спестяванията си, каза Макбрайд.

„Лихвените проценти се покачват с най-бързите темпове от 40 години“, каза Макбрайд. „Дори никога да не сте го поглеждали, сега е моментът.“

Онлайн спестовни сметки

Септемврийското увеличение на лихвите вече изпраща някои онлайн спестовни сметки нагоре.

Някои лихвени проценти вече са 3%, след началото на годината при 0,55% и са готови да продължат да се повишават, според Макбрайд.

„Ние сме на нива, които не сме виждали от 2009 г.“, каза той.

Трябва да се отбележи, че ръстът на лихвените проценти е концентриран в онлайн сметки, докато спестяванията във физическите банки не са се променили много.

Ето как да изпреварите повишаването на лихвените проценти

Депозитни сертификати

Междувременно депозитните сертификати ще ви позволят да заключите лихвен процент за фиксиран период от време, известен като дата на падеж, от шест месеца до пет години.

Доходността на тези продукти също се покачва до 3% в целия спектър на падеж, каза Макбрайд.

„Тези 3% доходност са най-добрите, които сме виждали от много години“, каза Макбрайд. „Но те вероятно ще стигнат още по-високо, особено при по-кратките падежи, едногодишните и двугодишните компактдискове.“

Недостатъкът е, че процентът CD, който сега изглежда привлекателен, може да не е толкова добър след шест месеца, ако Фед продължи да повишава лихвените проценти, каза Тумин.

Облигации от серия I

Тъй като инфлацията достигна исторически върхове, облигациите от серия I станаха все по-популярни поради способността им да отговарят на тези по-високи разходи.

Облигациите от серия I в момента предлагат 9,62% лихвен процент, който експертите признават, че е трудно да се надмине другаде. Този процент трябва да бъде нулиран през ноември въз основа на последните данни за инфлацията. Очакванията са, че може да е на север от 6%, според Тумин.

I облигациите със сигурност заслужават внимание при определени обстоятелства, но не са заместител на адекватно финансирана спешна спестовна сметка.

Грег Макбрайд

главен финансов анализатор в Bankrate.com

„Ако купите през октомври, ще получите шест месеца от тези 9,62% и след това още шест месеца вероятно нещо над 6%“, каза Тумин.

Но облигациите от серия I също имат недостатъци. Парите не могат да бъдат изтеглени през първата година и ако изтеглите преди пет години, губите лихва за три месеца.

„I облигациите със сигурност заслужават внимание при определени обстоятелства, но не са заместител на адекватно финансирана спешна спестовна сметка“, каза Макбрайд.

Когато ликвидността трябва да е приоритет

Проучванията постоянно показват, че натрупването на адекватен фонд за спешни случаи е предизвикателство за много спестители, а рязкото покачване на цените само направи това по-трудно за много хора.

Ако нямате спешен фонд за поне три до шест месеца разходи, ликвидността трябва да бъде вашият първи приоритет, когато става въпрос за изхвърляне на пари, каза Макбрайд.

В този случай онлайн спестовните сметки обикновено са най-добрият ви залог, каза той.

Ако тепърва започвате, добрата новина е, че една малка цел, като например $25 на седмица, може да се увеличи с времето, ако спестявате постоянно.

Ключът е първо да платите на себе си, каза Макбрайд, дори ако плащате и дълг по кредитна карта.

„Не става дума само за 3%, които печелите в спестовната сметка“, каза Макбрайд. „Това също е буфер между вас и 18% дълг по кредитна карта, когато възникнат неочаквани разходи.“