Законодателите критикуват главните изпълнителни директори на големи банки за това, че не успяват да увеличат лихвите по спестяванията


Законодателите от Конгреса критикуваха американските банкери тази седмица за това, че не са повишили лихвените проценти по спестовните сметки, държани от обикновени потребители, въпреки поредицата големи увеличения на лихвите по федералните фондове от Федералния резерв.

Увеличаването на лихвените проценти от Фед прави по-скъпо за банките и другите финансови институции да заемат пари една от друга и това теоретично разширява покупателната способност на долара и намалява инфлацията.

Но по-високите лихвени проценти също правят по-изгодно за банките да дават пари назаем, увеличение на приходите, което те биха могли да прехвърлят на потребителите под формата на по-високи лихвени проценти по основни спестявания и сметки на паричния пазар.

В сряда Федералният резерв направи третото си поредно повишение на лихвения процент с три четвърти пункта, за да доведе лихвата по федералните фондове до 3,25 процента, най-високото ниво от 2008 г. насам. Прогнозите на Фед показват, че лихвите могат да достигнат 4,6 процента през 2023 г.

Но средният национален лихвен процент за спестовни сметки е 0,13 процента, според седмично проучване на финансовите институции от Bankrate от 14 септември. Федералната корпорация за гарантиране на депозитите определя това число на 0,17%, като сметките на паричния пазар се връщат 0,18%, а чековите сметки връщат 0,04%.

„Едно от единствените предимства в среда на нарастващи лихвени проценти е, че спестителите трябва да бъдат възнаградени за своите спестявания“, каза Дел. Майкъл Сан Николас (D-Guam) по време на изслушване на Комисията по финансови услуги в Камарата на представителите в сряда. Комисията изслуша показания от ръководителите на JP Morgan Chase, Wells Fargo и Bank of America, наред с други големи американски банки. „Те трябва да видят как лихвите, които печелят по спестовни сметки, се повишават.“

„И все пак това, което имаме тук, е процент на фондовете на Фед, който в момента е … 2,5 процента“, каза той. „Това е 2,5 процента, като нашите депозитарни институции плащат между 0,01 процента и 0,05 процента, което означава, че от безрискови пари, които се влагат във Фед, те правят някъде между 2,45 процента и 2,49 процента от депозитите на своите клиенти.”

Сенатор Джак Рийд (DR.I.) направи същата гледна точка в четвъртък на заседание на Банковия комитет на Сената.

„Ще премина към темата. Лихвените проценти се покачват, но лихвените проценти по депозитите, които плащате за вашите депозити, са наистина стагниращи – много, много ниски. Това повдига въпроса, че [since you’re] правейки значителни суми пари от тези увеличени лихвени проценти, защо не започнете да повишавате лихвените проценти по депозитите?“ той каза.

В изявление за The Hill Рийд каза, че банките трябва да започнат да плащат повече на своите клиенти.

„Бих искал да видя големите банки да предлагат лихвени проценти по депозитите, които са в съответствие с лихвите по федералните фондове“, каза той. „Хората с фиксирани доходи разчитат особено на спестяванията си и те получават най-късия край на клечката от големите банки по отношение на по-ниски нива на възвръщаемост.“

Банкерите обещаха и в двете камари да започнат да повишават лихвените проценти по депозитите, докато процентът на федералните фондове продължава да се покачва.

Но изплащането на по-малко лихви, докато привлича повече от по-високите федерални лихви, е един от начините, по които големите банки печелят. Тази разлика е известна на индустриалния жаргон като „разпространение“ и преди това е рекламирана от банките при разговори с инвеститори за печалба.

„Приходите от банкиране на дребно са нараснали с 6 процента, главно благодарение на спредовете и обемите на депозитите“, каза Марк Мейсън, финансов директор на Citigroup, през юли по време на разговора за печалбите на компанията за второто тримесечие, както е преписано от финансовата медийна компания The Motley Fool.

Чарлз Шарф, ръководител на Wells Fargo, каза пред банковата комисия на Сената, че компанията му „започва да повишава лихвите“. По време на разговор за печалбите през юли той каза, че „от страна на дребно и от страна на потребителите основните лихвени проценти не са се променили много за големите банки“.

Критиците на банковата индустрия казват, че банките обичат настоящата среда на нарастващи лихвени проценти, защото им позволява да извличат повече пари от своите клиенти.

„Банките обичат този проблем, който виждаме в момента, защото за тях това е функция, а не грешка, която прави всеки клиент с разплащателна или спестовна сметка по-сочен източник на приходи за изстискване“, Картър Дохърти, говорител на прогресивната лобистка група Americans за финансова реформа, се казва в имейл до The Hill. „Те могат да получат по-високи лихвени проценти по заеми, докато плащат по-малко по депозити.“

Доуърти каза, че липсата на конкуренция във финансовата индустрия е това, което позволява на банките да вземат повече пари от клиентите си, без клиентите да се наситят и да преместят парите си към конкурент или изобщо да излязат от банковата система.

„Основният проблем е липсата на конкурентоспособност в банкирането, което измерваме, като разглеждаме постоянно високи маржове на печалба. Основното потребителско банкиране не е пълно с постоянни иновации, които намаляват разходите за банките или клиентите и повишават техните маржове на печалба; бизнесът все още взема депозити и дава заеми. Другият проблем е, че е трудно просто да вземеш и да си тръгнеш от банката си“, каза той.

Citigroup изтегли 4,5 милиарда долара печалба през второто тримесечие на 2022 г. при приходи от 19,6 милиарда долара, за марж на печалба от 23 процента. Wells Fargo имаше 18 процента марж на печалба през второто тримесечие, а JP Morgan Chase имаше 28 процента марж на печалба. Това са много по-високи маржове, отколкото много индустрии виждат редовно.

Законодателите също отбелязаха, че банките са станали по-големи по време на пандемията, а демократите призоваха консолидацията под формата на финансови сливания и придобивания като заплаха за потребителите.

„През последните няколко години станахме свидетели на драстична промяна в банковата система в тази страна. Най-големите банки в нашата нация станаха все по-големи по време на пандемията“, каза председателят на комисията по финансови услуги на Камарата на представителите Максин Уотърс (D-Калифорния).

„Регулаторите са подпечатвали тези заявления за сливане твърде дълго и е минало време да стигнем до дъното на кого всъщност се облагодетелстват тези сливания“, каза тя.

Републиканците предупредиха банкерите и в двете камари да не преследват цели за екологично и социално равенство чрез целенасочени инвестиции или практики за съответствие.

„Банките в момента са на критичен кръстопът“, каза сенатор Пат Туми (R-Pa.) пред изпълнителните директори на банките в четвъртък. „Приемете ролята, която някои либерали предпочитат, а именно вашите институции да прилагат социална политика от името на държавата, или прегърнете историята си като двигатели и популяризатори на свободното предприемачество и стойте настрана от силно натоварени социални и политически въпроси. Горещо ви препоръчвам да изберете последния път и предполагам, че ако не го направите, рискувате да бъдете третирани като обществени предприятия от двете страни в бъдеще.