Деветият застраховател в Луизиана фалира; ето какво означава това за 1500 отворени иска | Бизнес новини


Fednat Insurance Co., базиран във Флорида застраховател с присъствие в Луизиана, беше насочен към несъстоятелност от регулаторите, след като се бореше да изплати съществуващи искове. Това е деветата компания с полици в Луизиана, която фалира, откакто вълна от бури връхлетя щата през лятото на 2020 г.

Fednat беше подал известие за оттегляне от Луизиана през май, ход, който му позволи да анулира съществуващите си 13 500 полици в щата, показват записите. По това време застрахователят каза, че има достатъчно пари, за да изплати съществуващи искове и свързаните с тях разходи.

По-рано този месец обаче компанията каза на регулаторите във Флорида, че е така „надценява“ финансовото си състояние и вече не разполага с достатъчно пари в брой, за да плати дълговете и другите си задължения, показват съдебните регистри.

Признаването дойде след сливане с Maison Insurance Co. в Луизиана през август, която вече беше собственост на същата компания майка. Феднат беше оцелелият застраховател.

Службата за регулиране на застраховането на Флорида реши да затвори компанията на 23 септември, като поиска от съдия да позволи на държавата да я поеме. Този ход ще изпрати всички неуредени искове към програмите за спасяване на индустрията във всеки щат, в който застрахователят оперира, включително Луизиана.

„Очаквам много малко възстановявания на премии, тъй като те трябваше да са платени досега, но може да има някои преиздадени чекове“ за хора, които са платили премията си по-рано, каза Джон Уелс, изпълнителен директор на Асоциацията за застраховане на Луизиана, спасителната програма на щата програма за застрахователи. „Що се отнася до исковете, казаха ни, че имат около 1500 открити искове в Луизиана.“

Мениджърите на компанията посочиха повишени загуби, свързани с бури през 2020 г. и 2021 г., които са понижили рейтинга й за финансова стабилност под „A“ или изключителен.

В резултат на това презастрахователите вероятно няма да осигурят покритието при катастрофи на компанията, необходимо за работа в региона, податлив на урагани в югоизточната част на САЩ, каза застрахователят в писмото, изпратено до Департамента по застраховане на Луизиана.

В петиция, подадена в щатския съд, регулаторите на Флорида заявиха, че финансовите проблеми на Fednat датират от март 2020 г., когато годишният му финансов отчет показа „значителен спад“ в нетния доход и резерви. След това компанията, която също има застраховани лица в Тексас, трябваше да представя месечни отчети.

До октомври 2020 г. компанията провеждаше конферентни разговори с държавните регулатори на всеки две седмици, тъй като финансовото й състояние вероятно се влоши след урагана Лора.

„Въпреки капиталовите вливания, излишъкът (на Fednat) продължи да намалява, а загубите му от подписване продължиха да се увеличават през 2020 г. и през и през цялата 2021 г.“, според клетвената декларация на щата.

Четирите урагана, които връхлетяха Луизиана от края на 2020 г., хвърлиха пазара на застраховки на жилища в щата в криза. Застрахователите на имоти са изплатили искове за 18,4 милиарда долара към 30 юни, според данните на Министерството на застраховането на Луизиана. Около 11 милиарда долара от тях са изплатени на собствениците на жилища, показват данните.

На фона на вълната от обезщетения, девет застрахователни компании са фалирали през последната година. Пет от фирмите оставиха след себе си около 26 000 искания за закриване на спасителната програма на държавата, натоварвайки тежестта върху Асоциацията за застрахователни гаранции в Луизиана.

LIGA е лицензирана от държавата организация и се поддържа от такси, оценени на застрахователи, които водят бизнес в щата. Планира се да заемат 600 милиона долара чрез издаване на облигации да покрие загубите от фалиралите компании и да попълни резервите си. Това ще отбележи първия път от три десетилетия, когато асоциацията трябва да предприеме подобна стъпка.

Междувременно близо дузина компании са подали известия за оттегляне до Министерството на застраховането през последните две години, което означава, че напускат щата. Някои посочиха неотдавнашните бури като причина. Компаниите, които избраха да останат, забавиха или спряха да пишат нови политики, особено на юг от междущатска магистрала 10.

Комбинираният ефект от разтърсването на пазара пренасочва повече хора към щатския застраховател от последна инстанция, Louisiana Citizens Property Insurance Corp. От юни г. бяха добавени около 39 400 застраховани лица към щатските застрахователни списъци — увеличение от 109% от преди удара на урагана Лора.

Сега Citizens има повече от 100 000 клиенти. Комисарят по застраховането Джим Донелон каза, че иска да предложи парични стимули за частните застрахователи да поемат тези полици, стратегия, която Луизиана също използва след урагана Катрина.

Последната неплатежоспособност вероятно ще измести по-голям натиск в тяхна посока, въпреки че не е ясно колко.

На Maison беше позволено бавно да се отпусне от бизнеса си, като не поднови полиците от юни насам – регулаторите на процеса наричат ​​”оттичане на разтворители”. Това даде шанс на компанията да избегне внезапен колапс.

Донелон каза в подготвено изявление, че все още работи, за да получи „по-ясно разбиране на това развитие от гледна точка на Луизиана“.

„Предварителното ми разбиране е, че това няма да има ефект върху който и да е притежател на полица в Луизиана“, каза Донелон, „но (то) може да има последици от LIGA по отношение на висящите искове към момента на действието на Флорида.“