Американците нямат спешни спестявания на фона на „опасен сценарий“


Сузе Орман говори по време на серията говорители на AOL BUILD в AOL Studios в Ню Йорк.

Джени Андерсън | WireImage | Getty Images

Неочакваната сметка никога не е удобна.

Но сега има още повече причини, поради които непредвидено събитие – като ремонт на кола или медицински разходи – може да постави американците на нестабилна финансова основа.

Обвинявай рекордно висока инфлациякойто скочи до най-високите нива от 40 години и повиши цените за всичко, включително основни продукти от магазина за хранителни стоки като масло, маруля и млечни продукти.

Насочвайки се към 2023 г., рискове от рецесия също се очертават. Въпросът е дали спадът би бил лек или продължителен, докато водещи технологични работодатели като Amazon и Google вече са започна съкращаване на работни места.

Още от Лични финанси:
Конгресът може да улесни спестяването за спешни случаи
Инфлацията увеличава разходите на домакинствата в САЩ с $433 на месец
Как да спестите от хранителни стоки на фона на инфлацията на цените на храните

Междувременно федералното правителство има достигна тавана на дълга. Сега зависи от законодателите да намерят решение, така че правителството на САЩ да може продължи да плаща сметките си.

„Сега имаме финансова пандемия, така да се каже“, каза експертът по лични финанси Сузе Орман пред CNBC.com.

„Това е… по-опасен сценарий сега, отколкото беше по време на пандемията“, каза Орман за настоящите финансови рискове, пред които са изправени американците.

Много американци успяха да заделят повече пари от обикновено по време на пандемията Covid-19, тъй като държавната помощ означаваше допълнителни обезщетения за безработица за безработни американци за по-дълго, докато за милиони хора и семейства получени проверки за стимули.

Инвестиция номер едно в момента на експерта по лични финанси Суз Орман

Тези федерални средства сега намаляват, каза Орман, тъй като сметките – включително наеми които в някои случаи са се утроили и лихвените проценти по ипотеките, които са се покачили по-високо, отколкото преди пандемията, започват да се изплащат.

Околната среда може да е сигналът за събуждане, от който много американци се нуждаят, каза тя.

„Трябва да имате спешна спестовна сметка, независимо дали сте в рецесия или не в рецесия“, каза Орман.

Американците живеят от заплата до заплата

Никога не е имало по-добро време да имате заделени пари за спешни случаи.

И все пак прибирането на значителна сума пари продължава да бъде предизвикателство за много американци.

Ново проучване установява, че 74% от американците сега живеят от заплата до заплата, според SecureSaveкомпания за финансови технологии, която има за цел да помогне на работниците да заделят спешни спестявания чрез своите работодатели.

Тъй като инфлацията се повиши, повече от половината от анкетираните – 54% – са намалили спестяванията си през последната година, установи онлайн проучването на SecureSave през ноември сред повече от 1000 възрастни в САЩ.

Около 67% от работниците не могат да си позволят да платят спешни разходи от $400.

Сред нещата, за които американците най-много съжаляват за личните си финанси, е неуспехът да спестяват за спешни случаи.

Марк Хамрик

старши икономически анализатор в Bankrate.com

Орман е съосновател на SecureSave по време на пандемията, след като е казвал на хората в продължение на 40 години, че трябва да имат спестовна сметка, каза тя.

„Нашата цел беше много проста: нека да видим дали можем да променим процента на спестявания в Америка за тези, които никога преди не са спестявали нито пени“, каза Орман.

Много хора често не успяват да постигнат тази цел. А ново проучване от Bankrate.com установява, че повечето възрастни – 57% – не могат да си позволят спешен разход от $1000.

„Хората просто не могат да направят това сами“, каза Орман. „Ключът е да не го виждате в заплатата си.“

Чрез SecureSave работниците могат да имат спестявания – като $25 – автоматично взети от заплатата им и след това могат също да получат $3 или $5 съвпадение от своите работодатели.

В края на една година хората често са изненадани от сумите, които спестяват, независимо дали са 600 или 1000 долара, каза Орман.

„Те го обичат“, отбеляза тя. „И много пъти те ще вдигнат вноската си към заплатата.

„След като започнете да виждате колко лесно е да спестявате, толкова повече ви харесва да спестявате“, каза Орман.

Като натрупате парите, които имате на ръка, може да успеете да избегнете прибягването до кредитни карти, тъй като лихвените проценти се повишават.

До този момент 25% от потребителите, анкетирани от Bankrate.com, казаха, че биха начислили неочакван разход от $1000 или повече и ще го изплатят с течение на времето.

Тази стратегия би била още по-скъпа сега, с нови оферти за кредитни карти дори за най-квалифицираните лица при лихвени проценти от почти 20%, отбеляза Марк Хамрик, старши икономически анализатор в Bankrate.com.

Как спестяванията могат да помогнат за други финансови цели

Гуидо Миет | DigitalVision | Getty Images

Създаването на спешни спестявания при работодател е само първото препятствие към финансовото благополучие, според Орман.

Следващата цел е да спестите разходи от осем до 12 месеца в отделна спестовна сметка, каза Орман.

Дори работниците, които са лишени от пари, трябва да внасят достатъчно в пенсионните си сметки до съвпадение на работодателя, ако има такъв.

„Не можете да пропуснете безплатни пари“, каза Орман.

Тъй като работниците намаляват финансовия си стрес, това може да помогне и на работодателите. Почти 30% от работниците казват, че прекарват един до два часа на ден, тревожейки се за пари, според SecureSave.

Това също може да помогне за предотвратяване на съжаления по-късно, според Hamrick от Bankrate.com.

„Исторически установихме, че сред нещата, за които американците най-много съжаляват за личните си финанси, е неуспехът да спестят за спешни случаи“, каза Хамрик. „Другото е липсата на спестяване за пенсиониране.“